Morawiecki o OFE i nowym systemie oszczędzania na emeryturę w III Filarze

Rozwiązania dotyczące Pracowniczych Planów Kapitałowych i Otwartych Funduszy Emerytalnych trafią na ścieżkę legislacyjną w najbliższych miesiącach - zapowiedział premier Mateusz Morawiecki pytany o to na konferencji prasowej po posiedzeniu rządu. Wprowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych ma być elementem III Filaru Emerytalnego obok innych programów dodatkowego oszczędzania na emeryturę takich jak IKE, IKZE czy Pracownicze Programy Emerytalne.

Wprowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych ma być elementem III Filaru Emerytalnego obok innych programów dodatkowego oszczędzania na emeryturę takich jak IKE, IKZE czy Pracownicze Programy Emerytalne.

Premier pytany czy po objęciu przez niego funkcji szefa rządu prace nad kolejnymi zmianami w OFE i nad nowym systemem oszczędzania w III Filarze nabiorą przyspieszenia podkreślił, że system emerytalny, który jest jednym z fundamentalnych systemów funkcjonowania państwa nie jest prosty i potrzebna jest spokojna dyskusja nad nim.

Dodał, że jest to wstępny warunek akceptacji społecznej. Premier zaznaczył, że brak tej dyskusji kilka lat temu ze strony poprzedniego rządu doprowadził do wielkich kontrowersji wokół reformy emerytalnej. Program budowy kapitału i temat dotyczący przyszłości OFE rząd chce w najbliższych miesiącach wprowadzić na ścieżkę legislacyjną - mówił premier.

Reklama

Kilka tygodni temu Mateusz Morawiecki zapowiadał, że wprowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych może nastąpić od 2019 roku.

Wcześniej prezentując swój Program Budowy Kapitału, który jest jednym z filarów Strategii na rzecz Odpowiedzialnego Rozwoju wyjaśniał, że OFE mają być przekształcone w Fundusze Inwestycyjne. 75 procent aktywów Otwartych Funduszy Emerytalnych miałoby trafić na Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Pozostałe 25 procent do Funduszu Rezerwy Demograficznej. Zarządzanie nad FRD miałby przejąć Polski Fundusz Rozwoju.

Kluczowe decyzje dla 16,5 miliona Polaków

Według Komisji Nadzoru Finansowego na koniec grudnia 2016 roku PPE prowadziło 1106 pracodawców. Najwięcej na Mazowszu (210), Śląsku (164) i w Wielkopolsce (123). Czynnych uczestników programów było 330 tys., czyli tylu, ilu przybyć ma nowych emerytów. Łączna wartość składek wynosiła 12,3 mld zł. Tylko w pierwszym półroczu 2017 roku tytułem emerytur ZUS wypłacił ponad 67 mld zł.

- Jest też cała grupa tzw. pracowniczych programów oszczędnościowych. To programy, które się wymykają wszelkim statystykom. Tworzą je pracodawcy dla swoich pracowników z myślą o emeryturze - zaznacza Łukawska. - One nie wymagają rejestracji w KNF, więc gdy wejdzie obowiązek PPK, to taki plan pozaustawowy nie będzie zwalniał pracodawcy z obowiązku tworzenia planu. Widzę, że spora grupa pracodawców już takie pozaustawowe plany ma i zastanawia się, co robić dalej, czy ten plan przekształcać, czy przejść na PPE, czy zostać przy tym planie i być może mieć w przyszłości PPK.

.......................

Co dalej z naszymi OFE?

Wdrożenie PPK jest kluczowe dla stworzenia stabilnego systemu emerytalnego i zapewnienia długofalowego bezpieczeństwa finansowego Polaków. Dzięki uczestnictwu w PPK pracownicy zbudują wyższy kapitał emerytalny niż dotychczas. Regularne opłacanie składek solidarnie z pracodawcą pozwoli zwiększyć stopę zastąpienia, co oznacza wyższe świadczenia i bezpieczeństwo finansowe po przejściu na emeryturę.

Warto zaznaczyć, że pracownicze programy emerytalne funkcjonują z powodzeniem w wielu krajach np. w Holandii, Wielkiej Brytanii, Nowej Zelandii czy Kanadzie. Mają one charakter powszechny i gromadzą znaczny kapitał.

Dla Polaków najbardziej korzystna będzie realna konkurencja między funduszami zarządzającymi PPK, bowiem ich pieniądze będą dzięki temu bardziej efektywnie inwestowane. Dlatego w proces wdrażania i zarządzania PPK powinny być włączone również Powszechne Towarzystwa Emerytalne. Jako branża jesteśmy przygotowani do ich prowadzenia, zarówno pod względem niezbędnych kompetencji, doświadczenia, znajomości reguł i wymogów regulacyjnych oraz zasobów jakie mamy.

Dodatkowo, polskie OFE osiągają świetne wyniki - według najnowszego raportu OECD "Pension Markets in Focus 2017" w 2016 roku osiągnęły najlepszą stopę zwrotu wśród wszystkich krajów zrzeszonych w Organizacji. Warto wykorzystać takie doświadczenie przy pomnażaniu pieniędzy, które pracownicy będą odkładać w ramach PPK.

Istotne, aby projekt ustawy o PPK, wyszedł do konsultacji jak najszybciej. Ma to fundamentalne znaczenie, zarówno z perspektywy gospodarki, jak i wszystkich Polaków, którzy mogą w ten sposób zacząć budować swoje oszczędności na emeryturę.

Natomiast realizacja zapowiedzi o przekazaniu pieniędzy zgromadzonych w OFE obywatelom powinna być kolejnym krokiem - to również wpłynie na poziom ich zaufania i zwiększy zaangażowanie w samodzielne, długoterminowe oszczędzanie na emeryturę.

Grzegorz Chłopek, Prezes Zarządu Nationale-Nederlanden PTE

Główne założenia systemu Pracowniczych Planów Kapitałowych:

- Powszechny PK - przeznaczony jest dla ponad 11 milionów pracujących Polaków;

- Współfinansowany przez Państwo - 250 zł opłaty powitalnej oraz 240 zł co roku dopłaty;

- Atrakcyjny finansowo - przy wpłacie 2 proc. wynagrodzenia kolejne 1,5 proc. dopłaca pracodawca z możliwością zwiększenia wpłat do 4 proc. od pracownika i pracodawcy;

- To pierwszy w Polsce system powszechnego, regularnego oszczędzania, budujący w pełni prywatny i dziedziczony kapitał na przyszłość, tani - maks. 0,6% limitu kosztów całkowitych dla instytucji finansowych prowadzących PPK;

- Bezpieczny - udział Pracodawcy i Polskiego Funduszu Rozwoju oraz kontrola Komisji Nadzoru Finansowego;

- Korzystny dla gospodarki - wzmocnienie bazy finansowania polskich przedsiębiorstw oraz wzrost perspektyw długoterminowego wzrostu gospodarczego.

"Jeśli dziś wielu Polaków zastanawia się, dlaczego obywateli państw zachodnich stać na wysoki standard życia po zakończeniu aktywności zawodowej, to odpowiedzią jest nie tylko to, że obywatele krajów zachodnich mieli wyższe zarobki.

Obywatele krajów zachodnich uczestniczą też od wielu, wielu lat w pracowniczych programach długoletniego oszczędzania, w których na godne życie pracownika po przejściu na emeryturę, solidarnie partycypują: sam pracownik, jego pracodawcy oraz państwo.

Takiego systemowego, solidarnościowego i uczciwego rozwiązania, dzięki któremu, niewielkim kosztem, Polacy wypracują sobie miesięcznie od kilkuset do kilku tysięcy złotych dodatkowego świadczenia do emerytury ZUS-owskiej, nikt przez ostatnich 27 lat Polakom nie zaproponował.

Pracownicze Plany Kapitałowe będą największym po 500+, rządowym programem, który realnie wzmocni bezpieczeństwo finansowe polskich rodzin oraz podniesie ich standard życia" - mówi Mateusz Morawiecki, wicepremier, minister rozwoju i finansów.

- "Długoterminowe oszczędności były dotychczas "piętą achillesową" polskiej polityki społeczno-gospodarczej. Uruchomienie PPK to w konsekwencji również dostęp do tańszego kapitału dla polskich firm, zwiększony udział inwestycji rozwojowych finansowanych z krajowych źródeł i szybsze przestawienie polskiej gospodarki na bardziej konkurencyjne oraz innowacyjne tory rozwoju" - uważa wicepremier Morawiecki.

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to powszechny, dobrowolny i w pełni prywatny system długoterminowego oszczędzania. Podstawowym celem PPK będzie zwiększenie stopy oszczędności Polaków oraz zapewnienie dodatkowego zabezpieczenia finansowego po osiągnięciu przez nich wieku emerytalnego lub nabyciu uprawnień emerytalnych. Dodatkową korzyścią dla gospodarki będzie wzrost bazy finansowania polskich przedsiębiorstw, co pozytywnie wpłynie na rozwój gospodarczy Polski.

Pomysły na programy systematycznego oszczędzania cieszą się zainteresowaniem Polaków. W tegorocznym badaniu CBOS na zlecenie IGTE ocenie Polaków została poddana propozycja, w ramach której pracownik oszczędzałby regularnie dodatkowo na emeryturę w wyspecjalizowanej instytucji finansowej objętej nadzorem państwa, zaś pracodawca byłby zobowiązany dopłacać mu do tych oszczędności pewną kwotę.

Większość Polaków (57,4 proc.) oceniło tę propozycję pozytywnie. Polacy uważają, że oszczędzanie z myślą o finansowym zabezpieczeniu przyszłości jest ważne. Według badania Fundacji Kronenberga z 2016 r. (Postawy Polaków wobec finansów) uważa tak 70 proc. Z kolei 57 proc. uważa, że państwo powinno zachęcać do oszczędzania.

Program ma być skierowany do ponad 11 milionów pracowników, w tym do około 9 milionów osób zatrudnionych w sektorze przedsiębiorstw oraz ponad 2 milionów osób pracujących w jednostkach sektora finansów publicznych (czyli tzw. "budżetówce"). Szacunkowa liczba osób, które przystąpią do programu to 8,5 mln osób (przy założeniu 75% partycypacji).

Pracownicze Plany Kapitałowe będą dostępne dla wszystkich pracowników, za których odprowadzane są składki na ubezpieczenie emerytalne do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Oznacza to, że docelowo udział w PPK wezmą przedsiębiorstwa zatrudniające co najmniej jedną osobę, za którą odprowadzana jest składka na ZUS (chyba, że pracodawca posiada już utworzone PPE w ramach swojej firmy, opłacając składkę na rzecz zatrudnionego w wysokości minimum 3,5%).

Program jest przyjazny pracodawcom ponieważ składka pracodawcy zwolniona jest ze składek na ubezpieczenia społeczne.

W projekcie ustawodawca dostrzega trzech interesariuszy: pracodawcę, pracownika, państwo.

Pracodawca ponosi koszt, jednak może korzystać z zalet benefitu pracowniczego różnicując wysokość swojej części składki. Pracownik ponosi koszt swojej składki, otrzymuje dodatek ze strony pracodawcy i państwa. Państwo ponosi koszt dopłat i ulg - zyskuje na wzrastającym poziomie oszczędności i wzroście bazy finansowania polskich przedsiębiorstw.

Przewidywana w projekcie ustawy wysokość i struktura składek oraz zachęt fiskalnych w ramach PPK, ma kształtować się następująco:

- składka powitalna, jednorazowa ze strony państwa - 250 zł,

- dopłata roczna ze strony państwa - 240 zł,

- składka podstawowa pracodawcy - 1,5% podstawy składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe,

- składka dodatkowa pracodawcy - do 2,5% podstawy składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe,

- składka podstawowa pracownika - 2,0% podstawy składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe,

- składka dodatkowa pracownika - do 2,0% podstawy składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe.

Łączna minimalna odprowadzana składka (pracodawcy i pracownika) może zatem wynieść 3,5%, a maksymalna 8%. Składki dokonywane przez pracownika rozliczane będą z wynagrodzenia netto.

Firma, bądź instytucja zatrudniająca co najmniej jedną osobę, za którą odprowadza składkę emerytalną do ZUS, samodzielnie dokona wyboru Funduszu (TFI), w którym pomnażane będą oszczędności pracownika i otworzy w Funduszu rachunek dla pracownika.

Obowiązywać będzie tzw. "automatyczny zapis" do PPK, osób zatrudnionych w wieku od 19 do 55 lat (powyżej 55 roku życia, udział pracownika będzie dobrowolny).

Pracownik będzie miał możliwość odstąpienia od udziału w programie poprzez złożenie stosownego oświadczenia o rezygnacji z korzyści takich jak: składka opłacana przez pracodawcę, dopłata powitalna w wysokości 250 zł oraz coroczny bonus w wysokości 240 zł za uczestnictwo w programie.

Ustawodawca zapewni też osobom zatrudnionym możliwości czasowego zawieszenia oszczędzania w PPK.

Od momentu wpłaty pierwszej składki oszczędności pracownika uczestniczącego w PPK są prywatne, przypisane do konkretnej osoby z imienia i nazwiska oraz są dziedziczone przez osobę wskazaną przez uczestnika Programu w dokumencie rejestrowym, bądź dziedziczone według zasad prawa spadkowego.

Zgromadzone środki mogą być wykorzystane na wpłatę udziału własnego przy zakupie pierwszego mieszkania (po 5 latach karencji, rozpoczyna się okres 10 lat nieoprocentowanej spłaty wykorzystanych środków z rachunku PPK).

Do 25 proc. zgromadzonych oszczędności można będzie wypłacić w przypadku ciężkiej, przewlekłej choroby samego pracownika, współmałżonka bądź dziecka (w tej sytuacji, wypłaconych środków nie trzeba będzie zwracać).

Ważne etapy!

Z uwagi na skalę Programu, projekt ustawy zakłada, że będzie on realizowany etapami. Kolejność tworzenia PPK uzależniona będzie od wielkości lub typu pracodawcy. Najwcześniej, bo z początkiem 2019 r. do PPK mają przystąpić najwięksi pracodawcy, zatrudniający powyżej 250 pracowników. Najpóźniej, bo w połowie 2020 r. małe firmy oraz jednostki sektora finansów publicznych.

Planowany harmonogram przystępowania do PKK:

Grupy pracodawców w PPK:   Potencjał uczestniczy: Start grupy:
powyżej 250 osób               3 258 600           01.01.2019
od 50 - 249 osób               1 967 200           01.07.2019
od 20 -29 osób                 1 074 000           01.01.2020
pozostali +je dn. sfp          5 103 800           01.07.2020 
Razem: 11 403 600.

Instytucjami obsługującymi Pracownicze Plany Kapitałowe będą zarejestrowane w Polsce Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI), posiadające zgody i zezwolenia na swoją działalność wydane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Jednym z dodatkowych wymogów dla TFI chcących wziąć udział w PPK, jaki został zapisany w projekcie ustawy jest minimum trzyletni okres prowadzenia działalności w Polsce.

Dziś, zgody i wszelkie zezwolenia ze strony KNF posiada ponad 60 Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych. Szacuje się wstępnie, że ponad połowa z nich będzie zainteresowana przedstawieniem swojej oferty na obsługę Pracowniczych Planów Kapitałowych. Polski Fundusz Rozwoju utworzy portal, na którym zapewni łatwy dostęp do informacji o produktach, standardach umów oraz osiąganych stopach zwrotu przez poszczególne TFI. Uregulowane będą też zasady akwizycji i reklamy tak, aby zapobiec nieetycznym zachowaniom.

W toku prac nad projektem PKK dokonano szczegółowej analizy podobnych programów długoterminowego oszczędzania funkcjonujących w innych krajach. Niemal w każdym z rozwiniętych krajów realizowane są podobne programy - od Niemiec, Wielkiej Brytanii, krajów skandynawskich, po Kanadę i Nową Zelandię. Projekt PPK czerpie z najlepszych praktyk i najbardziej efektywnych mechanizmów wdrożonych planów systematycznego, długoterminowego oszczędzania. Są też elementy uwzględniające specyfikę polskiego rynku pracy.

Obsługą Pracowniczych Programów Kapitałowych zajmą się Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Opłaty będą ograniczone ustawowo. Całkowity koszt dla uczestnika nie może przekroczyć 0,6 procent aktywów zgromadzonych na rachunku. Jak wyjaśnia resort finansów, propozycję przygotowano wspólnie z Ministerstwem Rodziny Pracy i Polityki Społecznej. Zdaniem ekspertów szykuje się kolejna wielka batalia o nasze składki przez firmy zarządzające które będą chciały na nas zarobić.

Rząd liczy na nasze składki

Rząd liczy, że na PPK zdecyduje się większość osób, które oszczędzać będą od 12 mld zł (jeśli ich składka sięgnie 4 proc. wynagrodzenia) do nawet 22 mld zł rocznie (jeśli ich składka sięgnie 7 proc. płacy)" - szacują analitycy. Fiskalną zachętą od odkładania na emeryturę ma być "obniżenie tzw. podatku Belki z 19 do 10 proc. dla inwestycji powyżej 12 miesięcy, a także procent w postaci 250 zł tzw. składki powitalnej dla każdego"

IAR/ PAP/mzb/KNF

IAR/INTERIA.PL
Dowiedz się więcej na temat: PPE | III filar | OFE | IKE | PPK | Premier Mateusz Morawiecki | emerytura
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Strona główna INTERIA.PL
Polecamy
Finanse / Giełda / Podatki
Bądź na bieżąco!
Odblokuj reklamy i zyskaj nieograniczony dostęp do wszystkich treści w naszym serwisie.
Dzięki wyświetlanym reklamom korzystasz z naszego serwisu całkowicie bezpłatnie, a my możemy spełniać Twoje oczekiwania rozwijając się i poprawiając jakość naszych usług.
Odblokuj biznes.interia.pl lub zobacz instrukcję »
Nie, dziękuję. Wchodzę na Interię »